Solicitar un préstamo en Argentina es un campo minado de “letra chica”. El error más grave no es elegir el banco equivocado, sino mirar el número equivocado.
Aquí tienes la guía de los errores que te costarán dinero y cómo blindarte ante ellos.
1. El “Pecado Capital”: Confundir TNA con CFT
El 90% de las personas elige el préstamo mirando la Tasa Nominal Anual (TNA). Ese número es irrelevante.
- El Error: Ves un anuncio gigante que dice “Tasa 70%” y piensas que ese es tu costo.
- La Realidad: El banco te cobra IVA sobre intereses, seguro de vida obligatorio y gastos administrativos.
- La Solución: Busca siempre el CFT (Costo Financiero Total). Es el único número real. Un préstamo con TNA 70% puede tener un CFT del 120%, mientras que otro con TNA 75% podría tener un CFT del 110% si tiene menos gastos ocultos. Gana el que tenga menor CFT, no menor Tasa.
2. El Error de “Desesperación”: Acribillar tu Scoring
Cuando necesitas dinero, el instinto es solicitar en 5 lugares a la vez para ver “quién me da”.
- El Error: Hacer múltiples solicitudes en una semana (ej. Banco A, B, y dos financieras).
- La Consecuencia: Cada solicitud genera una consulta “dura” a tu historial (Veraz/Nosis). El sistema interpreta que estás desesperado financieramente y tu scoring baja automáticamente, haciendo que los bancos te rechacen o te suban la tasa por “perfil riesgoso”.
- La Estrategia: Investiga primero sin loguearte (simuladores web públicos). Solo inicia la solicitud formal en la entidad que ya elegiste. Espera al menos 3 meses entre rechazos.
3. La Trampa del “Seguro de Vida y Paquetes”
Los bancos suelen incluir seguros y cuentas adicionales que no pediste.
- El Error: Firmar el paquete completo porque el oficial de cuentas te dice que “viene así”.
- Tu Derecho: Por normativa del Banco Central (Comunicación “A” 5928), tienes derecho a elegir entre tres compañías de seguros para el saldo deudor, o en muchos casos, el seguro de vida es bonificado.
- La Solución: Revisa el desglose de la cuota. Si ves “Seguro de Robo en Cajero” o “Seguro de Bolso Protegido”, pide explícitamente la baja. Son productos atados (“venta atada”) que encarecen tu cuota inútilmente.
4. El Espejismo del “Plazo Más Largo”
- El Error: Elegir 48 o 60 cuotas para que la cuota mensual quede “bien bajita”.
- La Matemática: En el sistema francés (el que usan casi todos), al principio pagas casi puro interés. Si estiras el plazo de 24 a 48 meses, la cuota baja poco (quizás un 20%), pero el total de intereses que pagarás se duplica o triplica.
- La Estrategia: Pide el plazo más corto que tu bolsillo pueda soportar cómodamente. “Cuota cómoda” suele significar “deuda eterna”.
5. Firmar Pagarés en Blanco (Alerta Financieras de Barrio)
Esto es común en prestamistas no bancarios o financieras pequeñas.
- El Error: Firmar un documento donde el monto o la fecha están vacíos.
- El Riesgo: Pueden rellenar el pagaré después con un monto mucho mayor al que te prestaron y ejecutarte judicialmente.
- La Regla: Nunca firmes un documento con espacios en blanco. Si es un pagaré, debe decir el monto exacto y la fecha de vencimiento. Tacha cualquier espacio libre sobrante.
Resumen Táctico para tu Solicitud
- Mira el CFT, no la Tasa.
- Simula en 3 lugares, pero solicita solo en 1.
- Limpia la cuota: exige quitar seguros accesorios.
- Plazo: El mínimo posible, no el máximo disponible.